Seit zehn Jahren macht der Bankensektor eine tiefgreifende digitale Revolution durch. Online-Banken haben innerhalb kürzester Zeit Millionen von Kunden gewonnen. Doch dieses Wachstum geht mit einer Zunahme betrügerischer Praktiken einher.
In dieser Ausgabe von MIT OFFENEN DATEN befassen wir uns mit den jüngsten Akteuren des Bankensektors, den Neobanken. Den Begriff „Neobank“ verwenden wir in seiner weit gefassten Bedeutung und nach der Definition der französischen Finanzmarktaufsichtsbehörde ACPR als „alle Finanzinstitute, die Einlagen-, Zahlungs- oder Kreditdienstleistungen überwiegend online anbieten”.
2025 führte die ACPR eine Untersuchung bei 13 Finanzinstituten durch, darunter auch Neobanken. Sie stellte fest, dass der Betrag der suspekten Überweisungen, die 2023 über diese Institute getätigt wurden, im Vergleich zum Vorjahr um 48 % gestiegen war: von 457 auf 661 Millionen Euro. Für die ACPR stellt die Distanz zwischen Kunde und Bankinstitut an sich ein Risiko dar, das durch eine strengeres Kontoeröffnungsverfahren ausgeglichen werden sollte.
Neobanken als Tummelplatz für Betrüger
Unser investigatives Team stieß im Reddit-Forum auf zahlreiche Betrugsopfer, die gefälschten Bankverbindungen oder angeblichen Bankberatern auf den Leim gegangen waren. Mehrere Opfer teilten uns die Bankverbindungen mit, welche die Betrüger verwendet hatten. Wir stellten fest, dass das Geld in den allermeisten Fällen auf Konten bei Neobanken verschwand.
Unsere Recherche führte uns weiter zum Messaging-Dienst Telegram. Wir loggten uns verdeckt in mehrere Gruppen ein, in denen Betrüger Methoden zum Identitätsdiebstahl austauschen oder den Zugang zu Online-Bankkonten verkaufen. Die meisten dieser Gruppen haben mehrere hundert Mitglieder und sind sehr aktiv. Wochenlang beobachteten wir die Deals und kontaktierten Verkäufer sowie Käufer. Nur wenige von ihnen waren bereit, uns zu antworten. Also versuchten wir, uns als „Money Mules“, als Geld-Esel, anwerben zu lassen und erhielten sehr schnell mehrere Angebote. Die schwerwiegenden strafrechtlichen Risiken verschwiegen uns die Anwerber jedes Mal.
Neobanken – ein Risiko für den gesamten Bankensektor?
2022 zeigte sich der Internationale Währungsfonds besorgt über die Auswirkungen dieser neuen Akteure auf den gesamten Bankensektor. Nach Ansicht des IWF könnte der rasante Erfolg der Neobanken traditionelle Finanzinstitute dazu veranlassen, ihrerseits riskante Praktiken einzuführen, um ihre Marktanteile zu verteidigen. Der IWF forderte die Gesetzgeber auf, rasch einen Rechtsrahmen für diese neuen Institute zu schaffen.
Geldbußen für Online-Banken:
Sicherheit von Online-Banken:
"Money Mules":
